Расчет процентов по кредиту

Формула расчета процентов по кредиту зависит от способа погашения основной суммы кредита и процентов. Обычно используются два способа: аннуитетные платежи и дифференцированные платежи.

Аннуитет (аннуитетные платежи) — способ погашения кредита равными по величине периодическими платежами (обычно — ежемесячными). При этом часть суммы аннуитетного платежа, идущая на погашение основной суммы кредита постепенно растет, а часть суммы идущая на погашение процентов — уменьшается.

Дифференцированные платежи — способ погашения кредита при котором платится постоянная сумма на погашение кредита плюс проценты на остаток основной суммы кредита. При этом общая ежемесячная сумма платежа постепенно уменьшается.

Аннуитетные и дифференцированные платежи с точки зрения получателя кредита

При одинаковых условиях кредита (срок погашения, процентная ставка) существуют два главных отличия:

• При аннуитетном способе погашения сумма процентов (переплата) будет выше.
• При дифференцированном способе погашения суммы нескольких первых платежей будут выше.

Например, сделаем расчет процентов по кредиту:

• сумма кредита 200 000 руб.
• процентная ставка 25%
• срок погашения 40 месяцев

Расчет кредита:

• Аннуитетные платежи. Первый платеж (и последующие) 7 418.42 руб., сумма процентов 96 736.86 руб.
• Дифференцированные платежи. Первый платеж 9 166.67 руб., сумма процентов 85 416.67 руб.

См. также:
Расчет процентов по кредиту — сравнение.

В некоторых случаях банки ограничивают сумму кредита таким образом, чтобы ежемесячные платежи составляли определенный процент от дохода заемщика, в этом случае погашение аннуитетными платежами позволяет взять бОльший кредит.