Новая Excel-таблица
«»
версия от
Таблица предназначена для расчетов кредитов с тремя видами платежей:
- Дифференцированными. Фиксированная сумма гашения кредита + Процент на остаток
- Аннуитетными. Фиксированная сумма выплаты с постепенно растущей частью идущей на гашение долга
- По кредитной карте. Фиксированный процент от остатка долга на гашение + Процент на остаток
С 21.06.2022 входит в состав таблицы Расчеты с процентами
Таблица состоит из 11 листов: 3 листа пояснений, 5 листов с расчетами кредитов, 1 лист с графиками и 2 листа расчетов с НДС, простыми и сложными процентами.
Ниже показаны листы с расчетами кредитов. Ячейки для ввода отмечены светло-голубым фоном.
Лист «Диф Подробно»
Подробный (помесячный) расчет дифференцированных платежей по кредиту с учетом дополнительных платежей (досрочных гашений) и дополнительных расходов (комиссий, страховок и т.п.).
Расчет переплаты в абсолютном (деньгах) и относительном (%) выражении.
Расчет эффективной процентной ставки.
Расчет полной стоимости кредита согласно 353-ФЗ от 21.12.2013 (ред. от 03.04.2020).
Условия кредита и расчет итоговых показателей:
Помесячный расчет:
Лист «Анн Подробно»
Подробный (помесячный) расчет аннуитетных платежей по кредиту с учетом дополнительных платежей (досрочных гашений) и дополнительных расходов (комиссий, страховок и т.п.).
Расчет переплаты в абсолютном (деньгах) и относительном (%) выражении.
Расчет эффективной процентной ставки.
Расчет полной стоимости кредита согласно 353-ФЗ от 21.12.2013 (ред. от 03.04.2020).
Условия кредита и расчет итоговых показателей:
Помесячный расчет:
Видим, что при аннуитетном способе гашения выше переплата. При дифференцированных платежах выше сумма платежа на начальных шагах гашения. Полная стоимость кредита, соответственно, тоже выше так как она учитывает временную стоимость денег, то есть тот факт, что сумма денег которой мы располагаем сегодня имеет большую реальную стоимость, чем такая же сумма полученная (или заплаченная), например, через год.
Лист «Анн Сравнение»
Лист предназначен для сравнения условий нескольких аннуитетных кредитов, расчитываются только итоговые показатели. Для удобства использования блоки расчетов приведены несколько раз, чтобы можно было видеть одновременно несколько вариантов кредита. Например, лист можно использовать в следующих случаях:
- Случай 1. Сравнение кредитов с разными условиями.
- Случай 2. Приведение кредита к простому виду — без страховок, комиссий и т.п., но на меньшую сумму и под другие проценты. Самый простой случай: банк предлагает кредит со страховкой, какой кредит будет равноценным по сумме платежей, если сумму страховки вычесть из суммы кредита.
- Случай 3. Определение суммы кредита по сумме жалаемого ежемесячного платежа.
Случай 1.
Сравнение кредитов А и Б
Случай 2.
Приведение кредита к простому виду. Видим, что Кредит 1 (сумма кредита 50'000, 22% годовых, 5000 страховка) по сути дела является Кредитом 2 (сумма кредита 45'000, 29.97% годовых, без страховки).
Случай 3.
Подбор суммы кредита по сумме жалаемого ежемесячного платежа.
Лист содержит подробные пояснения.
Лист «Кред Карта»
Лист предназначен для подробного (помесячного) расчета платежей по кредитной карте с учетом дополнительных платежей (досрочных гашений).
Предусмотрена возможность расчета для случая ежемесячного платежа фиксированного размера. Например, можно рассчитать за какое время будет погашен долг, если платить не минимальный платеж, а постоянную сумму, например, 7000.
Вариант 1. Платим только минимальный платеж. Долг будет погашен более чем через 6 лет. Переплата составит более 46'000. В исходном состоянии таблица содержит 72 строки (месяца), что составляет 6 лет. При необходимости строки можно добавить.
Вариант 2. Платим ежемесячно 7000. Долг будет погашен через 17 месяцев. Переплата составит 18'620.
Лист «Контроль Кред Карты»
Лист предназначен для учета фактических гашений и заимствований по кредитной карте.
Таблица содержит подробные пояснения к этому листу, в том числе в демо-версии.
В каких случаях будет полезна эта таблица
С учетом того, что банки любят навязывать страховки и выдают сумму кредита за вычетом страховки, очень полезно знать какие условия кредита реально получаются, какая получается процентная ставка. Ведь нам дают меньшую сумму, а выплаты надо делать за всю сумму. Фактически мы берем меньшую сумму под больший процент, чем обозначено в условиях кредита. Таблица позволяет рассчитать эту повышенную ставку.
Если платить по кредитной карте не минимальный платеж, а некоторую большую сумму, можно существенно сэкономить. Сколько именно — зависит от суммы платежа. Таблица позволяет рассчитать эту экономию.
Если вести запись платежей и заимствований по кредитной карте и учитывать при этом уплаченные проценты, сумма процентов нарастающим итогом заставляет задуматься. Таблица позволяет вести эти записи и суммировать проценты. И, кроме того, контролировать свои финансы полезно.
Я гарантирую:
- Доставка в течение от нескольких минут до нескольких часов после прихода платежа в зависимости от способа оплаты. Сроки прохождения платежа для различных способов оплаты см. ниже.
- Таблицы проверены сотнями покупателей. С мая 2008 года по август 2026 года продано 10044 копии этой и других моих таблиц.
- Все таблицы заполнены данными, которые служат примером и помогают понять логику работы.
- Таблицы снабжены подробными пояснениями по заполнению и работе.
- Отвечаю на любые вопросы по работе с таблицами. Конечно, предполагается что вы знакомы с предметной областью и имеете базовые навыки работы с Excel.
При выходе новой версии:
- Стоимость обновления зависит от того, насколько увеличивается функциональность новой версии таблицы.
- Сообщения о новых версиях получают только подписчики рассылки. Форма подписки внизу страницы.
Таблица
«»
Стоимость: руб.
Владимир Прохоров,
P.S.
Если вы хотите получить рабочую версию двух таблиц и демо-версии всех остальных моих таблиц, подпишитесь на ознакомительную серию из 9 писем с кратким описанием таблиц
- Рабочие версии двух таблиц: Список покупок и Чек лист — контрольный список. Ссылка на скачивание в первом письме.
- Демо-версии всех моих таблиц: Платежный календарь, Расчет себестоимости, Расчет инвестиционных проектов, Фин.анализ МСФО, Фин.анализ РСБУ, Точка безубыточности, Анализ ассортимента, Оценка стоимости бизнеса, Диаграмма Ганта, Личное планирование. Ссылка на скачивание в первом письме.
- Скидку 40% (4706 руб.) на комплект из пяти моих таблиц. Как получить скидку — во втором письме.
- Скидку порядка 20% на отдельные таблицы. Как получить скидку — в письме с описанием конкретной таблицы.
- Скидку 20% на новые таблицы. Срок действия скидки трое суток с момента отправки письма о новой таблице.
- Сообщения о новых таблицах.
- Сообщения о новых версиях таблиц.
- Сообщения об акциях скидок. Обычно срок действия скидки трое суток с момента отправки письма о скидке.
- Сообщения об исправленных вариантах при обнаружении ошибок.
Кроме этого, прошу учесть, что извещения об акциях скидок и выходе новых версий получают только подписчики. Никаких специальных объявлений на сайте не делается.
Некоторые письма рассылки будут содержать предложения с ограниченным сроком, поэтому рекомендую подписаться на тот адрес, который вы регулярно просматриваете.
Не рекомендую подписываться на корпоративные почтовые ящики, т.к. есть вероятность что почтовый сервер посчитает рассылку спамом.
Вводите адрес способом копирования/вставки. При ручном вводе велика вероятность ошибки. Я это вижу по адресам подписчиков ***@gmai.com, ***@gmail.ru, ***@mall.ru и подобным. Сколько опечаток делают в той части адреса, которая стоит до @, трудно представить.
Если письмо с подтверждением подписки не пришло в течение нескольких минут — адрес с ошибкой или письмо попало в спам.
Посмотрите полный список таблиц
Финансовый анализ. Главная страница