Сравнение банковских вкладов с учетом начисления простых и сложных процентов. Расчет процента на депозит в годовом исчислении.
Главная  ·  Карта сайта  ·  Демо-версии  ·  Список таблиц  ·  Цены  ·  Отзывы  ·  Контакты
Финансовые экономические расчеты в ExcelКомплект для фин.-эконом. расчетов в Excel
Расчеты, диаграммы, пояснения — на 75 листах
 График платежей и поступлений
 Себестоимость и доходность
 Окупаемость инвестиций
 Финансовый анализ в форматах МСФО или РСБУ
 Точка безубыточности и расчет доходности при большом ассортименте
 Анализ ассортимента
 Подробнее…

Как выбрать выгодный банковский вклад (депозит) при начислении сложных процентов

Что выгоднее — разместить денежную сумму во вклад на длительный срок под более высокие проценты или на более короткий срок под меньшие проценты, но с возможностью пролонгации (продления) и зачисления процентов во вклад (капитализация процентов). Другими словами, что выгоднее — вклад под больший процент начисляемый по формуле простых процентов или вклад под меньший процент, но начисляемый по формуле сложных процентов. Рассмотрим подробнее оба случая с точки зрения начисления процентов.

См. также:

Если проценты на вклад начисляются один раз в конце срока вклада, то сумма процентов вычисляется по формуле простых процентов (см. формулы простых и сложных процентов).

S = K + (K*P*d/D)/100
Sp = (K*P*d/D)/100

Где:
S — сумма банковского вклада с процентами,
Sp — сумма процентов (доход),
K — первоначальная сумма вклада (капитал),
P — годовая процентная ставка,
d — количество дней начисления процентов по привлеченному вкладу,
D — количество дней в календарном году (365 или 366).

При начислении процентов на банковский вклад с зачислением процентов во вклад и последующим начислении процентов на полученную сумму с процентами (процент на процент) расчет производится по формуле сложных процентов.

S = K * ( 1 + P*d/D/100 )N

Где:
S — сумма вклада с процентами,
К — первоначальная сумма вклада (капитал),
P — годовая процентная ставка,
N — число периодов начисления процентов.

Посмотрите Excel-таблицу
Простые и сложные проценты, НДС, депозиты, кредиты
Подробный расчет + графики


При расчете сложных процентов проще вычислить общую сумму с процентами, а потом вычислить сумму процентов (доход) на вклад:

Sp = S - K = K * ( 1 + P*d/D/100 )N - K

или

Sp = K * (( 1 + P*d/D/100 )N - 1)

Чтобы сравнить выгодность вкладов поступим следующим образом: для вклада с начислением процентов по формуле сложных процентов рассчитаем результирующий процент для случая простых процентов. Другими словами: например, имеем вклад на 3 месяца с пролонгацией и начислением по формуле сложных процентов, вклад пролежал один год; какой должен был быть процент для вклада сроком 1 год, чтобы получить равный доход.

Сумма процентов по формуле простых процентов

Sp1 = (K*P1*d1/D)/100

Сумма процентов по формуле сложных процентов

Sp2 = K * ((1+P2*d2/D/100 )N-1)


Мы хотим, чтобы вклады были одинаковы по выгодности, т.е. принесли на одинаковую сумму вклада равный доход (сумму процентов), тогда:

Sp1 = Sp2, или
(K*P1*d1/D)/100 = K*((1+P2*d2/D/100)N-1)

так как суммы вкладов равны:

(P1*d1/D)/100 = ((1+P2*d2/D/100)N-1)
P1 = 100 * D*((1+P2*d2/D/100)N-1) /d1

При этом фактические сроки вкладов должны быть равны, например 6 месяцев для вклада с простым процентом и 6 месяцев (6 раз по одному месяцу) для вклада с пролонгацией и сложным процентом, если срок вклада один месяц.

Примеры:
Результирующий процент при фактическом сроке размещения 12 месяцев для вклада на 1 месяц с годовой ставкой 9, 10 и 11%:
100 * 365*((1+9*30/365/100)12-1)/365 = 9.25%
100 * 365*((1+10*30/365/100)12-1)/365 = 10.32%
100 * 365*((1+11*30/365/100)12-1)/365 = 11.41%

Результирующий процент при фактическом сроке размещения 12 месяцев для вклада на 3 месяца с годовой ставкой 9, 10 и 11%:
100 * 365*((1+9*90/365/100)4-1) /365 = 9.18%
100 * 365*((1+10*90/365/100)4-1) /365 = 10.23%
100 * 365*((1+11*90/365/100)4-1) /365 = 11.3%

Проверка формулы, результирующий процент при фактическом сроке размещения 12 месяцев для вклада на 12 месяцев под 11%:
100 * 365*((1+11*365/365/100)1-1) /365 = 11%

Удобнее и нагляднее приводить все вклады к годовой доходности, т.е. расчитывать результирующий процент из расчета на год, тогда:


P1 = 100 * 365*((1+P2*d2/365/100)N-1)/365 или
P1 = 100 *((1+P2*d2/365/100)N-1).

Некоторые советы:

Посмотрите Excel-таблицу
Простые и сложные проценты, НДС, депозиты, кредиты
Подробный расчет + графики


Разработка Excel-таблиц
экономической и управленческой
тематики. Условия тут >>>

Избавьтесь от утомительных
расчетов с помощью
этих Excel-таблиц

Комплект со скидкой 30%

Финансовые расчеты в Excel Шесть таблиц:
  • 1. График платежей и поступлений
  • 2. Себестоимость
  • 3. Расчет инвестиций
  • 4. Финансовый анализ
  • 5. Точка безубыточности
  • 6. Анализ ассортимента
  • Подробнее…

Таблицы отдельно

График платежей и поступлений в Excel График платежей и поступлений
  • Дебиторская задолж.
  • Кредиторская задолж.
  • Контроль оплаты
  • Расчет ожидаемого остатка Подробнее…
Расчет себестоимости и доходности в Excel Расчет себестоимости
  • Себестоимость
  • Доходность
  • Маржинальный анализ
  • Расходы в 10 валютах одновременно Подробнее…
Оценка экономической эффективности инвестиций в Excel Расчет инвестиций
  • Дисконтир. потоки
  • WACC, NPV, IRR, ROI, PI
  • Срок окупаемости
  • Устойчивость проекта
  • Расчет и Сравнение семи проектов Подробнее…
Финансовый анализ МСФО в Excel Финансовый анализ МСФО
  • Анализ баланса и P&L
  • 36 коэффициентов
  • Динамика за 5 периодов
  • Два модифицированных баланса Подробнее…
Финансовый анализ РСБУ в Excel Финансовый анализ РСБУ
  • Анализ баланса и ОПУ
  • 70 коэффициентов
  • Динамика за 8 периодов Подробнее…
Расчет Точки безубыточности в Excel Точка безубыточности
Анализ безубыточности
  • Расчет доходности при большом ассортименте
  • Минимальная наценка
  • Графики точки безубыт., фин. прочности, оп. рычага Подробнее…
Анализ ассортимента в Excel Анализ ассортимента
  • ABC -анализ
  • Разбиение на группы по объему
  • Сравнительный анализ двух доп. показателей
  • 17 графиков Подробнее…
Планирование личного времени и управление задачами в Excel Личное Планирование
  • Цели
  • Матрица Эйзенхауэра
  • Метод Стивена Кови
  • Рутинные задачи
  • Неделя и Очередь задач
  • Исполнители и Контексты Подробнее…
Ведение семейного бюджета в Excel Учет доходов и расходов
  • На одном листе
  • Просто и наглядно
  • Учет
  • Планирование
  • Выборка
    Подробнее…

Посмотрите полный список таблиц

Как получить демо-версии


ВКонтакте: vk.com/vvprokhorov

Опубликовано 30.05.08, исправлено 22.07.09    0012